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揭密:高额度信用卡是如何审批的?

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幼儿园娃娃

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发表于 2017-7-15 19:49:02 | 显示全部楼层 |阅读模式


很多人都希望自己能够拥有一张甚至多张高额度信用卡,因为高额度的信用卡的好处很多,比如:



1、卡面漂亮(一般5万以上的信用卡基本上都是金卡级别以上的,有的甚至是白金级别)

2、身份的像征

3、可以享受到很多银行贵宾级特权及礼遇

4、优先享受银行的各种低息贷款

……



虽然高额度信用卡拥有普通信用卡所不具备的各种特权及礼遇,但高额度信用卡的审批也相对较严,门槛较高!只有极少数有实力的优质客户群体才能够办到。



下面我们就来看一下银行对于高额度信用卡是如何评定的,你应该具备什么样的条件才能够办下至少5万额度以上的信用卡?



还记得前面我有讲过一篇关于银行后天信用评分系统的文章吗?标题是:绝密!通过成功申卡之路的导图



所有银行的信用卡审批都是要参照这个信用评分系统,评分越高,额度自然越高,我们就以招商银行为例,来讲一下银行到底是如何评定高额度信用卡的?



以下是招商银行信用卡评分一览表:



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从上面的表格中我们可以看出银行对客户的信用评分是从四个大类、11个小类来进行综合评定的。



首先我们来看一下四个大类:(总分值为:100分)



1、稳定性(27分)

2、房产(15分)

3、收支(34)

4、个人背景(24)



从这四个大类各自所占的比例我们可以得出这样一个结论:银行对客户的稳定性、收支情况以及个人背景是特别看重的,尤其是收支情况看的比例最重;



反而在房产这块并不是特别的看重,这说明什么呢?这说明有房有车并不是办理高额度信用卡的唯一评判标准。



下面我们再来看一下11个小类,前面3个小类都是归属于稳定性这个大类里面的,分别是:



1、婚姻状况(4分)

婚姻状况在整个评分系统里面所占比重是最少的,只有4分,评分标准是:

已婚有子女(4分):子女数一般在1-2个,太多了也会降低评分

已婚无子女(3分)

未婚(2分)



所以对于办理高额信用卡而言,已婚且有子女人士银行看的并不是特别重,因为现在有很多人为了逃避债务可以丢妻弃子,所以银行也就见怪不怪了。



2、居住状况(7分)

居住状况在整 个评分系统里面所比重为7分,不高也不算低,毕竟居住状况也是可以从侧面反映出一个人的稳定性及还款能力的。



居住状况是按居住年限的时间长短给予相应的评分,居住年限越长,评分越高!



如果一个人能够在一个地方连续居住10年以上,那就证明这个人的工作收入是极其稳定的,银行自然也会给这样的人授予更高的信用额度。


3、从业状况(16分)

判断一个人从事某项职业是否稳定最重要的就是看这个人所在的单位以及他所担任的职位,如果他是公务员,或者是国企、事业单位的正式员工,那他的职业就是非常稳定的。



或者说他是世界500强企业以及上市公司的高管,这样的人也是非常稳定的,像以上说的这两类人群在银行的评分系统里面评分都是很高的。



那再退而求其次就是在一些中外合资企业或私营企业上班的部门经理,比如:财务经理、人事经理、行政经理,一般能做到经理以上级别也算是比较稳定了。



那再到下面就只能是一些在企业上班的基层员工了,他们的工作流动性会比较大,所以他们的评分就会相对低很多。



这里面还涉及到两类特殊的人群,那就是失业人员以及退休人员,失业人员要看所在的工作单位,如果是正规大企业,有失业保险金,这个也是加分的,最高可以达到10分。



而如果是失业没有保险金的,就失去了收入来源,自然也就无法加分了,还有就是像公务员以及国企、事业单位的退休人员,他们每个月都有丰厚的退休金可领,所以这类人的评分也是很高的。



再来看一下房产情况,这里一般也就分两个2类:



4、住房类型(最高8分)

住房类型自然是本地自建房或自购无按揭评分最高,其次就是单位福利房,再其次就是租房了;



当然租房也是要看租在什么地方,你能租在市中心的高档小区、庭院也能够证明你的实力,但如果是租在郊区或离市区较远的地区以及城中村、民宅这样的,评分自然也就高不到哪里去。



5、有无抵押(7分)

这个主要是针对自有房产,没有抵押当然是加分的,但一旦抵押出去,那就说明经济状况不佳了,这种情况银行直接不给加分。



再来看收支情况,收支情况是决定你能否下高额信用卡的重要因素,因为它在整个评分系统里面所占比重是最高的,达到26分之多。



关于收支,当然是收入越高,负债越低,评分越高,我们来看一下:



6、收入(26分)

收入并不是你填写申请表的时候填的越高越好,如果是填6000-8000会比较合理,而且评分最高。



当然如果你要填更高的收入,就必须提供相应的证明,否则银行会认为你不切实际。



而且收入这块跟年龄大小也是息息相关的,什么样的年龄段填写什么样的收入这些都是很有讲究的。



超过1万以上的收入,能够提供银行代发工资证明,对你办理高额度信用卡是非常有帮助的。



一般如果每个月代发工资能够达到2万以上,在办理首卡的时候,即便是你没有房产,也一样可以办下高额度信用卡。



7、负债(8分)

负债这块当然是越少越好,谁都喜欢无债一身轻。



最后再来看一下个人背景,这一块所占的比重也不小,达到24分,所以也不容小视!



个人背景主要从以下4个小类来进行评估:



8、户籍(5分)

户籍肯定是本地户籍评分高于外地户籍,因为本地人相比外地人更稳定,所享受的各种福利待遇都比外地人好。



9、学历(5分)

学历当然是越高越好,现在都是知识经济时代了,拼的都是智商,没有较高的学历你将寸步难行。



10、年龄及性别(5分)

年龄这块跟性别也有关系,在同等年龄的情况下,女性比男性的评分要高,因为从过往的历史信贷数据里面可以看出女性的违约率要远低于男性。



11、失信行为(9分)

失信行为是这样评定的,没有信用记录跟失信一次都是不给分的,有过信用记录且无失信行为的评分最高。



而如果有两次以上的失信行为直接就是减分的,这里在差别还是很大的,毕竟谁都希望跟有信用的人打交道。



综上所述,要想办下高额度信用卡,就必须要保证你的综合评分在80分以上甚至更高,而最最重要的一个影响你额度大小的因素就是你的收入跟负债,而并非有无房产。



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